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(Sentido horário, da esquerda para a direita) Haiyan Huo, chefe do negócio de consumo da Maribank; Jenn Ong, chefe de varejo do grupo GXS Bank, e CEO Pei-Si Lai; Adeline Kim, gerente regional do país da Visa; e Dwaipayan Sadhu, diretor-executivo do Trust Bank.
FOTOS: AZMI ATHNI, GXS BANK, TRUST BANK
Sheila Chiang
Publicado em 09 de setembro de 2026, às 10h00
Atualizado em 09 de setembro de 2026, às 11h20
- Os bancos digitais de Singapura estão lançando novos cartões de crédito com recompensas exclusivas para atrair clientes além dos depósitos, visando se tornar os principais cartões de gastos.
- O Trust Bank oferece recompensas em ações que investem o gasto dos clientes em ações americanas ou ETFs, incentivando o microinvestimento entre os jovens singapurenses.
- O GXS Bank aproveita os ecossistemas do Grab e da Singtel para oferecer cashback e benefícios, aprofundando o engajamento enquanto mantém baixos os custos de aquisição de clientes.
Gerado por IA
SINGAPURA – Os bancos digitais em Singapura estão intensificando a batalha pela participação dos consumidores na carteira, lançando novos cartões de crédito um após o outro e contando com seus ecossistemas para impulsionar gastos e aquisição de clientes.
O Trust Bank lançou o que descreveu como o primeiro cartão de crédito com recompensas em ações na Singapura em 13 de agosto, com a flexibilidade de escolher entre recompensas em ações, cashback ilimitado e cashback bônus.
Enquanto isso, o GXS Bank lançou seu novo cartão de cashback em 17 de agosto, aproveitando os ecossistemas do Grab e da Singtel.
Essa onda de lançamentos aponta para uma mudança mais ampla: os bancos digitais não se contentam apenas em competir pelos depósitos, investimentos e empréstimos dos clientes – eles também querem ser o principal cartão ao qual os clientes recorrem quando gastam.
Os analistas veem as novas ofertas de cartões de crédito como parte da estratégia mais ampla dos bancos digitais de expandir suas franquias de varejo bancário – um caminho comumente seguido por bancos com operações de varejo na Singapura –, sendo as recompensas um custo necessário de aquisição de clientes.
As estratégias refletem os esforços dos bancos digitais de aproveitar seus respectivos ecossistemas para atingir segmentos específicos de clientes, disse Tamma Febrian, diretora do grupo de instituições financeiras da Fitch Ratings Singapura.
Dwaipayan Sadhu, chief executive do Trust Bank, observou que investir está ganhando tração na Singapura, particularmente entre investidores mais jovens. No entanto, muitos permanecem à margem, ainda sem fazer seu primeiro investimento.
Um estudo do Trust, que entrevistou 1.050 residentes da Singapura com idade entre 18 e 40 em maio e junho de 2026, descobriu que cerca de metade não investia principalmente devido à falta de confiança e não saber por onde começar.
Sadhu disse ao The Straits Times: 'O hábito de micro-investir com gastos diários ajudará os clientes a ganhar confiança em investir ao longo do tempo.'
No cartão Trust Freedom, os clientes ganham recompensas em ações (stockback) em cada dólar gasto.
Assim que suas recompensas acumuladas atingirem $10, o valor é automaticamente investido na ação dos EUA ou fundo negociado em bolsa (ETF) selecionado por eles. Os clientes podem escolher entre uma lista curada de 50 ações e ETFs e alterar sua seleção no aplicativo do Trust Bank a qualquer momento antes da próxima transação de investimento.
A Trust está planejando introduzir milhas aéreas até outubro. Os clientes poderão então optar por cashback, stockback ou milhas aéreas.
O banco registrou um aumento de mais de 100 por cento no total de novas adesões ao cartão de crédito desde o lançamento do cartão Freedom.
Os cartões Trust, que incluem o cartão de crédito Trust Link projetado para acumular recompensas dentro do ecossistema NTUC e Linkpoints, são utilizados mais de 25 vezes por mês. Isso mostra que a Trust é um cartão do dia a dia, disse Sadhu.
A Trust manteve-se lucrativa por quatro meses consecutivos desde alcançar a lucratividade líquida em março. Ela também adquiriu mais de um milhão de usuários até o início de 2025, tornando-se o quarto maior banco varejista de Singapura em número de clientes.
Jenn Ong, chefe do grupo GXS Bank para varejo, disse que a maioria dos singapurenses já utiliza o Grab ou o Singtel em suas vidas diárias, e o cartão de crédito da GXS foi projetado para oferecer-lhes maior valor.
Por exemplo, usuários frequentes do Grab podem ganhar até 10 por cento de volta em GrabCoins em qualquer gasto na plataforma.
"O valor adicional que eles recebem incentiva um uso ainda maior e um engajamento mais profundo com os serviços que já utilizam, bem como o valor no Grab e no Singtel", disse Ong, acrescentando que a abrangência combinada do Grab e do Singtel em Singapura é de mais de 4,5 milhões de clientes.
O cashback também foi citado como uma forma de recompensa preferida entre os clientes do ecossistema quando perguntados o que valorizam em um cartão de crédito, disse ela.
Ela acrescentou que aproveitar os ecossistemas do Grab e do Singtel mantém os custos de aquisição de clientes próximos de zero. Por exemplo, o banco pode oferecer benefícios personalizados na abertura de conta, como US$ 8 de desconto em passeios no Grab ou 25 por cento de desconto em novas assinaturas em planos selecionados do Gomo 5G+ por seis meses.
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Ong disse que houve fortes inscrições para o cartão de crédito GXS desde seu lançamento, com um terço das inscrições originando-se no aplicativo Grab. Mais de três em quatro titulares de cartão também vincularam seu cartão diretamente ao aplicativo Grab.
"Estamos vendo o cartão se tornar parte das despesas diárias de nossos clientes dentro do nosso ecossistema." Cerca de 90 por cento dos titulares de cartões GXS realizaram um pagamento no Grab e/ou na Singtel usando seu cartão", acrescentou ela.
Isso não é a primeira vez que bancos digitais exploram seus ecossistemas para capturar mais gastos dos clientes.
Em 2024, o MariBank lançou o cartão de crédito Mari, aproveitando o ecossistema digital mais amplo da Sea, incluindo a plataforma de comércio eletrônico Shopee. Entre os benefícios, os titulares do cartão ganham 1,5 por cento em moedas Shopee em compras elegíveis na Shopee, oferecendo aos clientes um incentivo para usar o cartão para compras na plataforma, ao mesmo tempo que reforça o vínculo entre as empresas financeiras e de comércio eletrônico da Sea.
Huo Haiyan, chefe do negócio de consumo do MariBank, disse que o banco permanece comprometido em manter sua proposta de valor simples e clara, apesar do aumento da concorrência.
Ele também está estendendo suas promoções atuais – 1,5 por cento em moedas Shopee, 1,5 por cento de cashback em gastos no exterior e taxas de câmbio promocionais em sete países – até o final de 2027.
"Nosso impulso não é impulsionado por reagir a táticas dos concorrentes, mas permanecendo comprometido com o que os consumidores modernos realmente querem: simplicidade sem atritos, recompensas instantâneas e custos ocultos zero", disse Huo.
O diretor do GL Insight, Zennon Kapron, disse que se tornar o banco principal de um cliente é o prêmio supremo, com um cartão ajudando a integrar o banco aos hábitos diários de gastos dos clientes.
"Uma conta de poupança gera uma entrada no sistema por mês." "Um cartão gera 30 transações, que é onde os dados e o hábito surgem", disse ele.
Tengfu Li, vice-presidente de ratings da Moody's Ratings, afirmou que, além de diversificar a receita por meio de taxas de intercâmbio e juros sobre saldos pendentes, os cartões podem aprofundar as relações com os clientes e apoiar a venda cruzada.
"Os recompensas não em dinheiro – como os GrabCoins do GXS, os Shopee Coins do MariBank e o StockBack do Trust – também podem aumentar o engajamento e reforçar os hábitos dos clientes dentro de seus respectivos ecossistemas", disse Li.
No entanto, Febrian disse que não espera que esses lançamentos alterem ou intensifiquem significativamente a dinâmica competitiva no setor no futuro previsível.
"No geral, não consideramos as recompensas oferecidas como materialmente diferentes daquelas já disponíveis pelos bancos incumbentes", acrescentou ele.
No meio da batalha pela participação na carteira digital, os bancos digitais também estão gerenciando a sustentabilidade de longo prazo dessas recompensas.
O MariBank reduziu sua taxa de cashback padrão do cartão de crédito Mari de 1,7 por cento para 1,5 por cento em janeiro de 2026 para gastos em dólares singapurense locais.
Aproximadamente 90 por cento dos novos clientes do cartão de crédito do MariBank em 2026 permanecem ativos seis meses após a abertura da conta.
FOTO: MARIBANK
Huo disse que a proposta do banco de cartão de crédito evoluiu e que a estrutura atual é mais sustentável, continuando a oferecer valor amplo aos clientes.
"Para o MariBank, não se trata de ter a proposta de recompensas mais complicada.", "Trata-se de oferecer valor aos clientes onde eles mais valorizam isso, de uma forma que podemos sustentar no longo prazo", disse ela.
Por exemplo, seguindo o feedback dos clientes de que eles valorizam cashback em gastos no exterior, o banco simplificou sua proposta para oferecer um cashback fixo de 1,5 por cento em gastos no exterior, substituindo o anterior de 1,5 por cento de cashback com uma taxa de câmbio de 3 por cento. A taxa de câmbio foi removida desde janeiro.
Os clientes do MariBank parecem estar engajados, com cerca de 90 por cento dos novos clientes de cartão de crédito em 2026 permanecendo ativos seis meses após a abertura da conta.
Enquanto isso, o Trust avançou mais e publicou a data em que sua taxa promocional expira.
A taxa promocional de 3 por cento de stockback do Trust para gastos elegíveis locais e no exterior está disponível até 31 de dezembro. A partir de 1º de janeiro, a taxa cairá para 2 por cento para gastos elegíveis locais e 0,5 por cento para gastos elegíveis no exterior.
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Sadhu disse: "Sempre fomos muito transparentes, e já foi anunciado quais serão as taxas a longo prazo.", Está claramente mencionado que se trata de uma taxa promocional para os primeiros quatro meses do lançamento.",
Questionado se ele estava preocupado com uma queda no uso após 31 de dezembro, ele disse que a taxa de stockback de 2 por cento continuará sendo uma proposta atraente para o cartão Freedom.
As taxas de transação internacional zero e a flexibilidade para escolher entre programas de recompensa também são propostas distintas para manter os clientes engajados, acrescentou ele.
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